077-7715429
מחויבות לבריאות
  • בית
  • מי אנחנו
  • מחלות
    • שבר באגן
    • בריאות הכליה
    • זיהום בדם
    • דלקת בדרכי השתן
    • המערכת החיסונית
    • מחלות נפוצות
  • תפקוד
    • לסייע לקשיש להסתגל לבית האבות
    • זקנה ורווחה כלכלית
  • טיפולים
    • עצות למטפלים בהורים בגיל הזהב
    • עובד סוציאלי לרווחת בני גיל הזהב
    • שירותים קהילתיים לבני הגיל השלישי
    • טיפול רפואי ביתי לקשישים
    • רופא און ליין
  • סרטן
  • בריאות
  • בריאות הנפש
    • בעיות רגשיות והתנהגותיות
    • מיומנויות קוגניטיביות והמוח המזדקן
  • בריאות האישה
  • בריאות הגבר
  • בריאות הלב
  • בדיקות
  • מידע נוסף
    • צרכנות בגיל השלישי
  • ייעוץ והכוונה
  • בית
  • מי אנחנו
  • מחלות
    • שבר באגן
    • בריאות הכליה
    • זיהום בדם
    • דלקת בדרכי השתן
    • המערכת החיסונית
    • מחלות נפוצות
  • תפקוד
    • לסייע לקשיש להסתגל לבית האבות
    • זקנה ורווחה כלכלית
  • טיפולים
    • עצות למטפלים בהורים בגיל הזהב
    • עובד סוציאלי לרווחת בני גיל הזהב
    • שירותים קהילתיים לבני הגיל השלישי
    • טיפול רפואי ביתי לקשישים
    • רופא און ליין
  • סרטן
  • בריאות
  • בריאות הנפש
    • בעיות רגשיות והתנהגותיות
    • מיומנויות קוגניטיביות והמוח המזדקן
  • בריאות האישה
  • בריאות הגבר
  • בריאות הלב
  • בדיקות
  • מידע נוסף
    • צרכנות בגיל השלישי
  • ייעוץ והכוונה

משכנתא הפוכה – מהי?

משכנתא הפוכהעם העלייה בתוחלת ובאיכות החיים מצד אחד, והשחיקה בפנסיות של כולנו מצד שני, עבור אנשים רבים שעברו את גיל ה-60 עולה הצורך (בין אם הוא מהותי לקיום הבסיסי או למימון אורח חיים ברמה מסוימת) בתזרים מזומנים נוסף מעבר להכנסות הרגילות. משכנתא הפוכה נועדה לענות בדיוק על הצורך הזה והיא מאפשרת לאנשים מבוגרים המחזיקים נכס למגורים בבעלותם לקבל הכנסה נוספת בתנאים ייחודיים וללא עזרה מאחרים.

משכנתא הפוכה מאפשרת לאנשים רבים הבוחרים במסלול פיננסי זה לממן טיולים בחו"ל שתמיד חלמו עליהם, לשמר אורח חיים ברמה גבוהה לצד קבלת קצבת הפנסיה והקצבאות מהמדינה, היא מאפשרת שקט נפשי מבחינה פיננסית בתקופה בחיים שבה זהו מצרך משמעותי במיוחד ושאר יתרונות. אך כמובן שכמו כל מסלול מימון והלוואה, יש היבטים טכניים שחשוב מאוד להבין לגבי מסלולי משכנתא הפוכה וישנם גם חסרונות לבחירה במסלול זה.

מאפיינים עיקריים של הלוואות משכנתא הפוכה

הסיבה שהלוואת משכנתא הפוכה נקראת כך היא בגלל שזוהי הלוואה הניתנת על בסיס בעלות קיימת על נכס למגורים – בניגוד גמור למשכנתא רגילה אשר מעניקה כסף לטובת רכישת נכס למגורים. המשכנתא ההפוכה היא באופן כללי הלוואה לכל מטרה ולרוב ללא הגבלת זמן מבחינת מועד ההחזר (הלוואה ללא זכות חזרה – Non Recourse). יתרון משמעותית של מסלול מימון זה הוא היעדר החזרים חודשיים שיש לשלם למלווה.

קהל היעד של משכנתאות הפוכות הוא אנשים אשר עברו את גיל 60 ואשר מחזיקים נכס למגורים בבעלותם. סכום ההלוואה נגזר משווי הנכס שעל בסיסו המלווה מעניק את הסכום ללווים – המודל הכללי הוא הלוואה של כ-15% מערך הנכס בסביבות גיל 60, כאשר שיעור המימון האפשרי עולה ככל שהלווים מבוגרים יותר, אפילו עד כ-50% בגילאים מבוגרים מאוד כמו 90 למשל.

אין חובה להציג הכנסות שוטפות אחרות או שעבודים אחרים מלבד בעלות על הנכס הרלבנטי. פירעון ההלוואה אפשרי למעשה בכל נקודת זמן וללא עמלות פירעון מוקדם – כולל לאחר מותו של הלווה כפי שיוסבר. כאשר חשוב מאוד להבין כי הנכס של הלווה נשאר לכל אורך הדרך בבעלותו ואפשר להמשיך לגור במקום.

אפשרי לקבל משכנתא הפוכה גם אם הדירה עצמה מושכרת לדיירים – כל עוד היא בבעלות הלווה המסלול זמין, כך שאפשר להשתמש בכסף גם כפיתרון מימון למעבר לדיור מוגן למשל.

איך מחזירים את ההלוואה?

אחד הנושאים המרכזיים לגבי מסלולי משכנתא הפוכה הוא כמובן ההחזר. כאמור, אין החזרים חודשיים ואת הפירעון ניתן לבצע בכל נקודת זמן. המקורות להחזר ההלוואה אינם מוגדרים, כך שההחזר יכול להגיע ממקור חיצוני כלשהו (הילדים למשל), מההון העצמי של הלווים או כמובן ממכירת הנכס.

ברוב המקרים, משכנתא הפוכה מוחזרת למלווה כאשר הלווים מבקשים לעזוב את הנכס – לפיתרון דיור מוגן למשל או מכירה ומעבר לבית קטן יותר – או במקרה בו הלווה/לווים נפטרים. כאשר הלווה מבקש לעזוב את הנכס המשועבד (נשאר בבעלות הלווה כל הזמן) התחשבנות החזר ההלוואה תעשה מולו. במידה שהלווה נפטר ההתחשבנות תעשה מול יורשיו המוגדרים – כאשר הסכום יכול לבוא מכל מקור כאמור או ממימוש מכירת הנכס והעברת הסכום הרלבנטי למלווה ומה שנשאר ליורשים.

יש לציין כי חלק רחב של המלווים במסלולי משכנתא הפוכה מאפשרים החזר גם כ- 5 שנים לאחר מעבר לפיתרון דיור אחר וכמו כן תקופה של כשנה ממועד פטירת הלווה לילדיו להסדיר את ההחזר – לא מיד מממשים את הנכס ומוכרים אותו. שיעור הריבית על משכנתא הפוכה נקבע בחישוב מורכב של אקטוארים והוא תלוי בסכום, בשווי הנכס ושאר סיכונים שנכנסים למשוואה. כמובן שיש לקחת בחשבון שיתכן ובכך שנוטלים משכנתא הפוכה בוחרים למעשה שלא להשאיר לילדים נכס קיים כי יהיה עליכם למכור את הדירה לטובת החזר ההלוואה (הילדים יכולים להחזיר את ההלוואה כמובן ולהשאיר את הנכס בידיהם).

מי מציע משכנתא הפוכה

 בגלל המורכבות של הלוואות אלו בהיבט של סיכון וטווח החזר למלווה, משכנתא הפוכה מוצעת בעיקר על ידי חברות מימון מקצועיות ו/או חברות הביטוח או חברות הקשורות למבטחות.

דיור מוגן
« פוסט קודם
פוסט הבא »

    קבלו יעוץ אובייקטיבי בחינם בנושא מעבר לדיור מוגן ובית אבות

    לייעוץ טלפוני חינם התקשרו

    077-7715429

    או מלאו את הפרטים:





    הרשמה מאובטחת פרטיך נקלטים ליצירת קשר תוך שמירה על פרטיותך.

    חיפוש באתר
    מאמרים חדשים
    • קסקדה תרופתי – כאשר תופעות הלוואי זקוקות לתרופות משלהן
    • טיפול נפשי ייחודי לניצולי שואה
    • כיצד קשישים יכולים להתמודד עם אתגרי הקורונה?
    • נפילות קשישים אינן גזירה, כך ניתן למנוע אותן בהצלחה
    • תשושי נפש והיחס המיוחד שלו הם זוכים בדיור מוגן
    תנאי שימוש
    כל הזכויות שמורות לבעלי האתר אין לעשות כל שימוש בתוכן. האתר אינו מהווה או מחליף חו"ד/ ייעוץ/ שירות רפואי
    Scroll to top
    Skip to content
    Open toolbar Accessibility Tools

    Accessibility Tools

    • Increase TextIncrease Text
    • Decrease TextDecrease Text
    • GrayscaleGrayscale
    • High ContrastHigh Contrast
    • Negative ContrastNegative Contrast
    • Light BackgroundLight Background
    • Links UnderlineLinks Underline
    • Readable FontReadable Font
    • Reset Reset